Cómo hacer crédito en USA paso a paso

Si recién llegaste o nunca usaste crédito, esta guía te muestra cómo hacer crédito en USA paso a paso desde cero: documentos, primeras cuentas, tarjetas aseguradas, préstamos “credit builder”, ser authorized user, qué puntajes mirar y los errores que te frenan. Con un plan consistente, podés ver resultados en 3–6 meses y metas sólidas a 12 meses.

Cómo hacer crédito en USA: decisión express

Tu situación	Primer paso recomendado	Qué esperar
Sin historial, con SSN o ITIN	Tarjeta asegurada (depósito $200–$500)	Líneas iniciales y reporte mensual a burós
Sin tarjeta aún, ingreso estable	Préstamo “credit builder” (pequeño y a 12 meses)	Pagos a tiempo suman historial y mezcla de crédito
Familia/amigos con buen crédito	Ser Authorized User en su tarjeta antigua y limpia	Edad del crédito y pagos perfectos “te trasladan” parte del historial
Pagás alquiler/servicios puntualmente	Reportar renta y utilidades (servicios) a burós	Agregás cuentas positivas sin pedir más crédito

Requisitos y preparación

SSN o ITIN (para que los burós vinculen tu historial).
Dirección estable (recibirás cartas y tarjetas).
Cuenta bancaria (checking) y, si podés, savings para el depósito de tarjeta asegurada.
Prueba de ingresos (talones de pago o estados de cuenta) ayuda en aprobaciones.

Paso a paso: plan 0→750

Mes 0–1: Base
- Abrí checking/savings y activá pago automático de servicios (para jamás atrasarte).
- Solicitá una tarjeta asegurada ($200–$500 de depósito). Usala poco (10–30% del límite) y pagá el total antes del corte.
Mes 1–3: Reportes positivos
- Considerá un préstamo “credit builder” pequeño (6–12 meses). Cuota baja y autopay.
- Si tenés alguien de confianza, pedí ser Authorized User en una tarjeta con años de antigüedad, sin atrasos y baja utilización. No hace falta que te den la tarjeta física.
Mes 3–6: Diversificación y hábitos
- Mantené utilización < 10–30% (ideal <10%). Podés pagar varias veces al mes para mantener bajo el balance reportado.
- Activá alertas y verificá mensual el puntaje (FICO o VantageScore, solo con fines orientativos).
Mes 6–12: Graduación y segunda línea
- Muchas tarjetas aseguradas se “gradúan” a no aseguradas y devuelven el depósito si pagaste perfecto.
- Solicitá una segunda tarjeta (límite bajo/medio) o aumentá el límite de la actual para bajar tu utilización global.
- Una vez que termines el credit builder, conservá tus cuentas más antiguas: la edad promedio ayuda al puntaje.

Cómo se calcula el puntaje (qué mover primero)

Pagos a tiempo (≈35%): nunca te atrases. Un atraso pesa mucho y dura años.
Utilización (≈30%): balance/ límite. Mantené global y por tarjeta por debajo de 10–30%.
Antigüedad (≈15%): cuidá tus cuentas más viejas. Evitá cerrar tu tarjeta más antigua.
Mezcla (≈10%): tarjeta(s) + préstamo pequeño suma puntos.
Nuevas consultas (≈10%): no apliques a muchas tarjetas juntas; espaciá 3–6 meses.

Herramientas útiles (seguras)

Autopay en todas las cuentas (mínimo o total).
Alertas por email/SMS cuando la tarjeta supere 20–30% del límite.
Monitoreo mensual del reporte: corregí errores si aparecen (disputa formal a los burós).
Reportar alquiler/servicios mediante servicios que informan a burós (consulta costos/alcance antes).

Errores comunes (y cómo evitarlos)

Pagar solo el mínimo: puede dejar saldos altos reportados; pagá el total cuando puedas.
Usar 80–100% del límite: aunque pagues a tiempo, esa utilización alta baja el puntaje.
Cerrar cuentas viejas: perdés antigüedad y sube la utilización global.
Aplicar a 4–5 productos en una semana: demasiadas hard inquiries juntas resta puntos.
“Arreglos milagro”: evitá servicios dudosos; el crédito se construye con tiempo + pagos perfectos.

FAQ rápido

¿Cuánto tarda? Señales en 3–6 meses con pagos perfectos; objetivos mayores en 12 meses.
¿Necesito SSN? SSN es lo usual; ITIN también sirve con varias entidades.
¿Cuántas tarjetas? Empezá con 1 asegurada. A los 6–12 meses, sumá una segunda (con cuidado).
¿Autorizado en cuenta ajena? Sí, ayuda si la cuenta es antigua, limpia y con baja utilización. Evitá cuentas con atrasos.

Checklist printable

Abrí checking/savings y activá autopay ✅
Tarjeta asegurada con depósito y uso <30% ✅
Préstamo “credit builder” a 6–12 meses ✅
Authorized user (opcional, cuenta limpia y antigua) ✅
Monitoreo mensual + disputa de errores si aparecen ✅

Nota importante: esta guía es informativa y no reemplaza asesoramiento financiero profesional. Políticas y productos varían según entidad y estado.