Préstamos por descuento de haberes y CBU: guía completa y requisitos 2026

Solicitar préstamos por descuento de haberes y CBU es una de las formas más ágiles de obtener financiamiento en Argentina. Este sistema permite que las cuotas se debiten automáticamente de la cuenta donde se percibe el salario o mediante una autorización de débito directo en el CBU, reduciendo el riesgo de impago y permitiendo acceder a tasas más competitivas que otros créditos personales. En esta guía conocerás cómo funcionan, los requisitos vigentes en 2026 y cómo evitar estafas en línea.

Esta guía es informativa y las condiciones de tasa (TNA/CFT) y montos varían según la entidad financiera y el perfil crediticio del solicitante.

Solución rápida en 60 segundos

1. Verifica que tu CBU esté activo y que la cuenta esté a tu nombre.
2. Ten a mano tu DNI y los últimos tres recibos de haberes.
3. Consulta si tu empleador tiene convenios con bancos específicos (suele bajar la tasa de interés).
4. Utiliza plataformas oficiales de bancos o financieras registradas en el BCRA.
5. Compara el CFT (Costo Financiero Total), no solo la tasa de interés nominal.
6. Confirma el monto de la cuota y asegúrate de que no supere el 30% de tus ingresos netos.

Qué significa préstamo por descuento de haberes y CBU

Técnicamente, se trata de una modalidad de crédito personal donde la garantía es el flujo de ingresos del trabajador. La diferencia principal radica en el método de cobro:

• Descuento de haberes: La cuota se descuenta directamente del recibo de sueldo antes de que el dinero llegue a la cuenta (requiere convenio previo entre empresa/organismo y el banco).
• Préstamos por CBU: La entidad financiera realiza un débito automático de la cuenta bancaria del cliente el día del cobro del salario.

Causas para elegir esta modalidad de crédito

• Tasa de interés más baja: Al automatizar el cobro, la entidad tiene menos riesgo y ofrece mejores condiciones.
• Comodidad: No es necesario recordar fechas de vencimiento ni realizar pagos manuales.
• Aprobación rápida: Al demostrar ingresos fijos mediante CBU, el proceso de calificación suele ser casi instantáneo.
• Montos mayores: Permite acceder a capitales más altos en comparación con los préstamos «solo con DNI».

Requisitos para acceder a préstamos por CBU y haberes

Aunque cada entidad tiene sus propias políticas, los requisitos estándar en 2026 son:

• Identidad: DNI argentino vigente.
• Edad: Generalmente entre 18 y 75 años.
• Ingresos: Ser empleado en relación de dependencia, jubilado o pensionado.
• Antigüedad laboral: Mínimo de 6 a 12 meses en el empleo actual.
• Bancarización: Poseer una cuenta sueldo con CBU (Clave Bancaria Uniforme) activa.
• Documentación: Último recibo de sueldo y, en ocasiones, un servicio a tu nombre para validar domicilio.

Tasas fijas vs. Tasas variables: ¿Cuál conviene en 2026?

Es vital identificar el tipo de interés antes de firmar el contrato:

1) Préstamos a Tasa Fija

La cuota se mantiene igual durante todo el plazo del crédito. Es la opción más segura en contextos de inflación, ya que el monto a pagar se «licua» con los aumentos salariales futuros.

2) Préstamos a Tasa Variable (o ajustables por UVA)

El interés fluctúa según indicadores del mercado o la inflación. Aunque pueden empezar con una cuota más baja, representan un riesgo mayor si la economía presenta inestabilidad, ya que la cuota podría subir por encima de tus ingresos.

Seguridad: cómo evitar estafas en préstamos online

Dado que es un sector con alta demanda, proliferan las estafas digitales. Sigue estas reglas de oro:

• Nunca pagues por adelantado: Ninguna entidad legítima te pedirá dinero para «gastos de gestión» o «seguros» antes de otorgarte el préstamo.
• Verifica el BCRA: Consulta si la financiera está inscripta como «Otros proveedores no financieros de crédito» en la web oficial del Banco Central.
• Cuidado con el Veraz: Si tienes deudas pendientes (embargos), desconfía de las promesas de «crédito fácil sin requisitos». Suelen tener tasas usurarias o ser engañosas.

Si el préstamo es rechazado, qué datos reunir antes de reclamar

Si la entidad deniega la solicitud, es importante conocer el motivo para corregir tu perfil crediticio:

• Informe de Veraz o Nosis: Verifica que no existan deudas que ya pagaste pero que siguen figurando como activas.
• Certificado de servicios: Pide a tu empleador un comprobante de antigüedad si el sistema no reconoce tus años de aporte.
• Historial de CBU: Revisa que no hayas tenido rechazos de débitos automáticos en los últimos 90 días.

Preguntas frecuentes

• ¿Puedo sacar un préstamo por CBU si estoy en el Veraz? Algunas financieras especializadas lo permiten, pero el Costo Financiero Total (CFT) suele ser mucho más elevado.
• ¿Cuánto tardan en depositar el dinero? En los préstamos online por CBU, la acreditación suele ser en el acto o dentro de las 24 horas hábiles tras la aprobación.
• ¿Qué porcentaje de mi sueldo pueden descontar? Por ley, los descuentos no suelen superar el 20% o 30% del salario neto para proteger la subsistencia del trabajador.
• ¿Puedo cancelar el préstamo por adelantado? Sí, la mayoría de los bancos permiten la cancelación anticipada total o parcial, aunque en algunos casos pueden aplicar una comisión por precancelación.
• ¿Necesito ser cliente del banco para pedir el descuento de haberes? Generalmente sí, ya que el descuento se realiza sobre la cuenta donde el banco ya gestiona tu salario.

Si necesitas gestionar otros servicios financieros o realizar pagos digitales, te recomendamos leer nuestras guías sobre cómo usar AstroPay Argentina o nuestra sección de cómo dar de baja tarjetas de crédito para optimizar tus finanzas.